Jest wiele sposobów i poradników na temat oszczędzania oraz inwestowania. Regularne odkładanie nadwyżek pozwala stworzyć poduszkę finansową, zebrać na wkład własny niezbędny przy zakupie mieszkania lub ułatwić realizację marzeń o podróżach czy nowym aucie. Osoby zainteresowane edukacją finansową mają natomiast problem ze znalezieniem wartościowych informacji na temat prostych i bezpiecznych rozwiązań, takich jak lokaty bankowe. Otworzenie lokaty i zasilanie jej nie wymaga żadnych specjalnych umiejętności ani wiedzy, jednak, robiąc to w sposób nieprzemyślany, można trafić na nieatrakcyjne oprocentowanie.
- Dlaczego warto założyć pierwszą lokatę?
- Oprocentowanie a realny zysk z lokaty
- Jak samodzielnie obliczyć kwotę zysku netto?
- Promocyjne lokaty na nowe środki
- Co sprawdzić, aby nie dać się naciągnąć?
Trzymanie pieniędzy na takiej lokacie jest nieopłacalne, skoro konkurencja oferuje lepsze warunki. Zamiast samodzielnie porównywać nowe lokaty dostępne w oddziałach przy zambrowskim rynku lub szukać informacji na stronach banków, warto postawić na porównywarkę. Niezależnie od tego, czy będzie to pierwsza, czy kolejna lokata, klient zawsze zyskuje gwarancję, że korzysta z najlepszej oferty. Zanim jednak zdecydujesz się na skorzystanie z takiego produktu bankowego, sprawdź, czym wyróżniają się korzystne oferty i na co należy zwrócić uwagę przy podpisywaniu umowy.
Dlaczego warto założyć pierwszą lokatę?
Dzięki lokacie klient nie musi samodzielnie zastanawiać się, w co zainwestować swoje pieniądze. Po prostu pożycza je bankowi na ustalony czas, a ten na koniec umowy wypłaca środki wraz z odsetkami. Kluczowe zalety lokat to bezpieczeństwo oraz możliwość policzenia zysków. Wszystkie depozyty do równowartości 100 000 euro chronione są przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny, więc jeżeli upadnie bank, w którym klient miał lokatę, będzie mógł odzyskać środki w innej wskazanej placówce. To właśnie dlatego lokaty cieszą się dużą popularnością wśród osób, które dopiero zaczynają oszczędzać, ale również wśród tych, którzy dysponują dużym majątkiem i chcą uniknąć ryzyka, jakie towarzyszy inwestowaniu na giełdzie, w nieruchomości lub inne aktywa. W zamian za gwarancję bezpieczeństwa i przewidywalny zysk klienci muszą jednak liczyć się z mniejszymi zwrotami niż w przypadku ryzykownych inwestycji.
Oprocentowanie a realny zysk z lokaty
Banki doskonale wiedzą, że podawanie wysokich wartości procentowych przyciąga klientów, którzy chcą ulokować swoje środki na najlepszej lokacie. Zanim jednak wybierzesz taką ofertę, sprawdź, czy bank nie stosuje jednego z dodatkowych warunków, które ograniczają promocję tylko do kilku miesięcy lub dotyczą jedynie nowych środków (a więc kwoty wpłaconej na lokatę po ogłoszeniu promocji). Można również trafić na oferty, które wymagają założenia konta osobistego i dokonywania transakcji kartą. W takim przypadku najlepiej poszukać czegoś mniej skomplikowanego, aby nie trzeba było tracić później czasu na spełnianie warunków.
Jak samodzielnie obliczyć kwotę zysku netto?
Przede wszystkim należy skupić się na realnym okresie trwania lokaty. W reklamach banki podają wartość oprocentowania w skali roku, jednak korzystne warunki dostępne są tylko przez kilka pierwszych miesięcy. Na szczęście wspomnianą kwotę zysku netto można łatwo obliczyć w następujący sposób:
- kwotę lokaty pomnożyć przez oprocentowanie w skali roku,
- uzyskaną wartość pomnożyć przez x/12, gdzie w miejsce x trzeba podstawić okres obowiązywania lokaty w miesiącach,
- na koniec od odsetek brutto odjąć 19% podatku Belki (czyli pomnożyć je przez 0,81).
Promocyjne lokaty na nowe środki
Przy wyborze lokaty nie można zapominać o tym, że warunki związane z ofertami typu „promocyjna lokata” czy „podwyższone oprocentowanie” przyznawane są klientom tylko przez określony czas. Najwyższe stawki mogą więc obowiązywać jedynie przez kilka tygodni lub miesięcy, o ile klient spełni pozostałe warunki oferty. Chociaż dzięki temu można uzyskać nieco większy zysk, to dla większości osób jest to nieopłacalne z powodu konieczności pamiętania o zasadach promocji i o przeniesieniu środków na inną lokatę wraz z końcem obowiązywania specjalnych warunków. Inne ograniczenia przy takich lokatach dotyczą automatycznego odnowienia na standardowych warunkach oraz limitu kwoty. Porównywarka ofert lokat daje użytkownikom możliwość szybkiego zweryfikowania tych istotnych szczegółów, bez zagłębiania się w udostępnione przez bank regulaminy.
Co sprawdzić, aby nie dać się naciągnąć?
Zawsze po wybraniu atrakcyjnej lokaty, niezależnie od tego, czy została znaleziona przy pomocy nowoczesnej wyszukiwarki https://sprawdzonelokaty.pl/, czy polecona przez pracownika banku, dobrze jest szybko sprawdzić kluczowe informacje:
- Ile wyniesie realny zysk netto?
- Czy otwarcie lokaty wiąże się z koniecznością prowadzenia konta?
- Czy wysokie oprocentowanie obejmuje wszystkie wpłacone środki, czy może tylko nowe?
- Co się stanie ze środkami po zakończeniu lokaty?
Jeżeli lokata traktowana jest jako chwilowy sposób ulokowania oszczędności, które niedługo mogą okazać się potrzebne, istotna jest także procedura wypłaty odsetek przy zerwaniu przed terminem.
